مرگ و میراث مالی که کسی می تواند پس از مرگ از خود به جای بگذارد، موضوعی دشوار است که به آن پرداخته شود. شاید به همین دلیل است که بسیاری از صحبت کردن در مورد آن به طور کلی اجتناب می کنند. بر اساس مطالعه جدید شرکت خدمات مالی ادوارد جونز، شرکت مشاوره NEXT360 Partners و شرکت تحقیقاتی Morning Consult، حدود یک سوم آمریکایی ها می گویند که قصد ندارند با خانواده خود گفتگوی ارثی داشته باشند. روزنامه وال استریت در گزارش اخیر
اما وقتی همه افراد درگیر دیگر با آنها نباشند، مکالمات دشوار آسان تر نمی شوند. در واقع، ژورنال خاطرنشان می کند، “برای آیندگان مهم است که – اگر همه هنوز هم می توانند پشت میز بنشینند – از نسل قدیم بشنوند که چرا چیزها به روش خاصی در جای خود قرار گرفتند، مهم نیست که چقدر ناخوشایند باشد.”
چرا مهم است که منتظر بحث وراثت نباشیم؟
ممکن است وسوسه شوید که کنسرو را وارد این گفتگوی خاص کنید، اما در واقع، این موضوعی است که بهتر است به جای موکول کردن آن به بعد، همین الان بحث را شروع کنید.
اشتراک در یک هفته
از محفظه اکو خودداری کنید. حقایق پشت اخبار، به علاوه تجزیه و تحلیل از دیدگاه های مختلف را دریافت کنید.
مشترک شوید و ذخیره کنید
برای خبرنامه های رایگان هفته ثبت نام کنید
از نشست خبری صبحگاهی ما تا خبرنامه هفتگی اخبار خوب، بهترینهای هفته را مستقیماً به صندوق ورودی خود دریافت کنید.
از نشست خبری صبحگاهی ما تا خبرنامه هفتگی اخبار خوب، بهترینهای هفته را مستقیماً به صندوق ورودی خود دریافت کنید.
چیزی بیش از «احتمال مریض شدن والدین یا والدینتان» وجود دارد. تعادل، اما این احتمال نیز وجود دارد که والدین شما چگونه خود را برای سالهای آخر زندگی خود آماده کرده اند بر برنامه های بازنشستگی شما تأثیر بگذارد. زکری موریس، یکی از بنیانگذاران Paces Ferry Wealth Advisors، به The Balance گفت: “دانستن از اینکه والدین شما از نظر مالی در وضعیت خوبی هستند و شاید حتی بیمه مراقبت طولانی مدت داشته باشند، می تواند کمک زیادی به شما در آماده شدن برای بازنشستگی خود کند.” .
علاوه بر این، اگر نقشی در طرح املاک والدین خود داشته باشید، مانند انتصاب به عنوان مجری، باید اطلاعات مهمی مانند “همه مدارک لازم برای مدیریت دارایی های شخص پس از مرگ کجا هستند” را بدانید تعادل.
در نهایت، بحث آشکار درباره این برنامهها میتواند به اطمینان حاصل شود که خواستههای فرد پس از مرگ انجام میشود و همه اعضای خانواده آن نیات را میدانند و میپذیرند. در حالی که این بحث ممکن است “خجالت آور” به نظر برسد، اما “می تواند شما را از پشیمانی عمیق و میلیون ها دلار از دست دادن بالقوه نجات دهد.”
از کجا می توانید صحبت در مورد میراث را شروع کنید؟
وقتی در مورد نحوه برخورد با موضوع شک دارید، فقط از والدین خود بپرسید که آیا طرحی برای املاک دارند یا خیر اخبار سی بی اس. “می توانید بگویید “من نمی خواهم اعداد را بدانم.” من فقط میخواهم بتوانم دستورات شما را از روی عشق دنبال کنم.”
حتی میتوانید «منبعی مانند کتاب یا مقالهای که درباره اهمیت برنامهریزی املاک خواندهاید» پیدا کنید، یا میتوانید آن را به تلاشهای برنامهریزی املاک خود که این سؤال را برای شما به وجود آورده است، مرتبط کنید.
زمان نیز مهم است که باید در نظر گرفته شود. به عنوان مثال، ژورنال به نقل از جوزف کوفلین، مدیر آزمایشگاه MIT AgeLab و مشاور ارشد در NEXT360 Partners، گفت: “شام شکرگزاری، با استرسش، بهترین انتخاب برای بسیاری از خانواده ها نیست.”
همچنین این موضوعی است که احتمالاً بهتر است شخصاً در مورد آن صحبت کنید تا مثلاً از طریق تلفن یا پیام کوتاه. آن هرینگ، مدیر آموزش شیکاگو، به ژورنال گفت: مکالمه حضوری “تلاش دوستانهتری را انجام میدهد تا حس یک معامله تجاری را نداشته باشد.”
چه موضوعاتی را باید پوشش دهید؟
این مجله گفت: “موضوعاتی که باید پوشش داده شوند فراتر از یک مبلغ ساده دلاری است.”
به گزارش سیبیاس نیوز، برای یک نقطه شروع، میتوانید به سادگی بفهمید که آیا عزیزتان «اسناد قانونی کلیدی» مانند وصیت نامه، وصیت نامه زندگی، دستورالعمل مراقبتهای بهداشتی یا وکالتنامه دارد یا خیر. همچنین باید مطمئن شوید که چگونه به «اطلاعات مهم دیگر» دسترسی داشته باشید تا بتوانید در صورت ناتوانی یا فوت آنها، امور مالی آنها را مدیریت کنید، مانند جزئیات تماس حسابدار، جزئیات بیمه نامه و ورود به حساب.
و به یاد داشته باشید: این یک مکالمه یک بار نیست. لنا هاس، رئیس مشاوره مدیریت ثروت و راه حل های ادوارد جونز به ژورنال گفت: پویایی خانواده دائما در حال تغییر است. بنابراین شما می خواهید موضوع را مطابق با آن اصلاح کنید.