از ریسک محاسبه شده 2024/11/13 11:00:00 صبح
از سوی فدرال رزرو نیویورک: بدهی خانوارها نسبتاً افزایش یافت. سطح بزهکاری همچنان بالاست
مرکز داده های اقتصاد خرد بانک فدرال رزرو نیویورک گزارش سه ماهه خود را درباره بدهی و اعتبار خانوارها منتشر کرد. گزارش نشان می دهد کل بدهی خانوارها 147 میلیارد دلار (0.8 درصد) افزایش یافته است. در سه ماهه سوم سال 2024 به 17.94 تریلیون دلار رسید. این گزارش بر اساس داده های پنل اعتباری مصرف کننده نماینده ملی فدرال رزرو نیویورک است. این شامل خلاصه ای یک صفحه ای از یافته های کلیدی و نقاط داده پشتیبانی کننده آنها است.
فدرال رزرو نیویورک همچنین یک پست وبلاگ Liberty Street Economics منتشر کرد که به تحولات نسبت کل بدهی به درآمد و آنچه که برای توانایی آمریکایی ها در مدیریت تعهدات بدهی خود نشان می دهد، اشاره کرد.
“اگرچه ترازنامه خانوارها به صورت اسمی به رشد خود ادامه می دهد، رشد درآمد از بدهی پیشی می گیرددونگهون لی، مشاور تحقیقات اقتصادی در فدرال رزرو نیویورک گفت. با این حال، افزایش نرخ جرم و جنایت، استرس را برای بسیاری از خانواده‌ها آشکار می‌کند، حتی در شرایطی که روند جرم و جنایت در این سه‌ماهه کاهش یافته است.»
موجودی وام مسکن 75 میلیارد دلار نسبت به سه ماهه قبل به 12.59 تریلیون دلار در پایان سپتامبر افزایش یافت. موجودی HELOC 7 میلیارد دلار افزایش یافت که نشان دهنده دهمین افزایش سه ماهه متوالی از سه ماهه اول 2022 به 387 میلیارد دلار است. موجودی کارت اعتباری با 24 میلیارد دلار افزایش به 1.17 تریلیون دلار رسید. موجودی وام خودرو با افزایش 18 میلیارد دلاری به 1.64 تریلیون دلار رسید. سایر موجودی‌ها، که شامل کارت‌های خرده‌فروشی و سایر وام‌های مصرفی است، عملاً بدون تغییر باقی ماندند و ۲ میلیارد دلار افزایش یافت. موجودی وام های دانشجویی 21 میلیارد دلار رشد کرد و اکنون به 1.61 تریلیون دلار رسیده است.
سرعت ایجاد وام مسکن نسبت به سرعتی که در چهار فصل گذشته مشاهده شد، با 448 میلیارد دلار مبدا وام مسکن جدید در سه ماهه سوم، اندکی افزایش یافت. مجموع محدودیت‌های حساب کارت اعتباری به میزان 63 میلیارد دلار افزایش یافت که 1.3 درصد نسبت به سه ماهه قبل افزایش داشت. محدودیت های HELOC 9 میلیارد دلار افزایش یافت که دهمین افزایش سه ماهه متوالی است.
نرخ کلی معوقه نسبت به سه ماهه قبل افزایش یافته است و 3.5 درصد از بدهی های معوق در برخی از مراحل بزهکاری افزایش یافته است. نرخ‌های انتقال معوق متفاوت بود. سطوح معوق کارت اعتباری بهبود یافته است، به طوری که 8.8 درصد از مانده ها معوق می شود در مقایسه با 9.1 درصد در سه ماهه قبل. انتقال معوقات اولیه در وام های خودرو و وام مسکن اندکی بدتر شد و به ترتیب 0.2 و 0.3 واحد درصد افزایش یافت. حدود 126000 مصرف کننده در این سه ماهه یک برگه ورشکستگی به گزارش های اعتباری خود اضافه کردند که نسبت به سه ماهه قبل کاهش کمی دارد.
لهجه اضافه شد
برای بزرگتر شدن تصویر روی گرافیک کلیک کنید.
در اینجا سه نمودار از این گزارش آمده است:
نمودار اول نشان می دهد که بدهی خانوارها در سه ماهه سوم افزایش یافته است. قبل از آن، بدهی خانوارها در سال 2008 به اوج خود رسید. و در سه ماهه سوم سال 2013 به پایین ترین سطح خود رسید. برخلاف دوره پس از رکود بزرگ، هیچ کاهشی در بدهی ها در طول همه گیری وجود نداشت.
از سوی فدرال رزرو نیویورک:
کل بدهی اسمی خانوارها در سه ماهه سوم سال 2024 147 میلیارد دلار افزایش یافت که نسبت به سه ماهه دوم سال 2024 0.8 درصد افزایش داشت. موجودی ها اکنون به 17.94 تریلیون دلار رسیده و از پایان سال 2019، درست قبل از رکود همه گیر، 3.8 تریلیون دلار افزایش یافته است.
نمودار دوم درصد بدهی های معوقه را نشان می دهد.
نرخ کلی بزهکاری در سه ماهه سوم افزایش یافت. از سوی فدرال رزرو نیویورک:
نرخ کلی بزهکاری در سه ماهه سوم سال 2024 اندکی افزایش یافت. تا سپتامبر، 3.5 درصد از بدهی های معوق در برخی از مراحل معوقه بود، در حالی که در سه ماهه دوم 3.2 درصد بود. … نرخ انتقال تخلف مختلط بود. نرخ های معوق کارت اعتباری بهبود یافته است، به طوری که 8.8 درصد از مانده ها بر اساس سال به سال معوق می شوند، در مقایسه با 9.1 درصد در سه ماهه قبل. انتقال معوقات اولیه در وام های خودرو و وام مسکن اندکی بدتر شد و به ترتیب 0.2 و 0.3 واحد درصد افزایش یافت.
نمودار سوم منشأ وام مسکن را بر اساس امتیاز اعتباری نشان می دهد.
از سوی فدرال رزرو نیویورک:
کیفیت اعتباری وام‌های جدید کمی افزایش یافت، با برخی بهبود در رتبه‌بندی اعتباری وام گیرندگان جدید وام‌های خودرو و وام مسکن. دو سوم وام‌های مسکن تازه افتتاح شده به وام‌گیرندگان با امتیاز اعتباری بالای 760 تعلق گرفت، در حالی که سهم وام‌های خودرو که توسط گروه وام‌گیرندگانی که بالاترین امتیاز اعتباری را داشتند، درست زیر اوج بلندمدت 37 درصد بود.
در این گزارش موارد بسیار بیشتری وجود دارد.